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發表於 2011-12-2 00:39 | 只看該作者

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用薪水養房，用房子養老[轉貼]

房子, 房, 上班族, 包租婆, 夫妻

本帖最後由 future 於 2011-12-2 00:40 編輯

用薪水養房，用房子養老：岑永康、張珮珊的買房存錢術
經理人 – 2011年7月6日下午10:23

對領薪水的上班族來說，不少人想要靠投資致富，讓身價翻倍，但往往因為不熟悉投資商品、無暇顧及市場變化，最後落得「賺少賠多」的下場。壹電視主播岑永康和太太張珮珊，兩人從沒有買過股票、基金，只靠薪水累積，目前在大安區有兩房子，總價超過3000萬元，如果收入穩定，兩人未來會繼續買房子，希望退休後，可以當包租公、包租婆，靠租金收入養老。

或許，你認為這對曾一起工作的主播夫妻檔（張珮珊在今年4月辭去TVBS主播，改當自由媒體人），薪水高，所以才能夠快速累積身價。但是如果你這樣想，那
就錯了。

記帳節流，快速存到一桶金

岑永康指出，剛過37歲生日的他，所做的每一項財務決策，都不是在金錢寬裕的情況下完成的，存款中每一塊錢的累積，靠的都是最古老的理財方法──賺錢和省錢。

岑永康出身單親家庭，家境不算富裕，因此，他從高中時，就懂得每天記帳，將日常支出記錄下來，再進行分類，看看自己有哪些費用花太多，隨時提醒自己下次花錢時要節制。

後來有了信用卡，岑永康不再用紙本記帳，幾乎能刷卡的費用都以信用卡支付，藉由每月的對帳單來記錄消費。有些銀行還提供記帳軟體，可以自動分析消費記錄，岑永康用現成的記帳分析，來檢視開支，避免過度花費。

13年前，岑永康剛進入TVBS電視台，從助理編輯做起，之後轉任記者，當時月薪僅有3萬元出頭，但是當時住家裡、每天騎著舊機車上下班的他，延續「仔細記帳，控制花費」的好習慣，每月幾乎可以存下三分之二的薪水，也讓他在進入社會後的第三年，就存到人生的第一個100萬元。

27歲那年，岑永康剛好看到台北市公館鄰近台灣大學附近，有間兩房的老公寓要出售，於是他拿了100萬元的存款，再和媽媽借了200萬元湊成頭期款，加上銀行貸款400萬元，買下了人生第一間房子。

之後，岑永康和張珮珊結婚，夫妻一起賺錢省錢，當時唯一的理財目標是希望能夠趕快償還房貸。

岑永康婚後的家庭理財方式是採取「雙省長制」，因為兩人都認為，「錢要花在值得的事物上，當省則省」。儘管兩人後來擔任主播後，冠上「名人」光環，但是仍然力行「簡單生活，快樂省錢」。例如，為了節省交通支出，張珮珊連懷孕期間都騎腳踏車上下班、岑永康現在仍經常以機車代步，儘量少開車，省油錢。

此外，夫妻倆也從不買精品名牌，最常置裝採購的地點不是百貨公司，而是成衣批發集散地五分埔，小孩的衣物多半接收親朋好友的「恩典牌」，不過，兩人的工作上難免需要比較「稱頭」的服裝，則是趁出國旅遊時，到當地的Outlet採購品質佳、價格低的經典款百搭服飾。

省錢還房貸，賺到百萬利息

被張珮珊戲稱「最喜歡按計算機算錢」的岑永康對數字很敏感，他曾經計算過，400萬元的房貸，如果以當時利率約5%計算、分成20年攤還，光是付給銀行的利息就高達173萬元。為了不讓自己辛苦存錢買屋到最後變成是在幫銀行打工，因此岑永康只要手中有多餘一、二萬元閒錢，一律拿去償還房貸本金，在夫妻同心的情況下，不到4年的時間，兩人火速把400萬元房貸還清，省下了近百萬元的利息。

除了省錢之外，岑永康和張珮珊也積極賺錢，兩人在擔任電視台主播工作之外，只要「不涉及商業代言、不跟公司利益衝突、以及公司核准同意」的原則下，也開始接下學術、政府部門的主持或演講活動，也擔任婚禮司儀。並且兩人合力寫作，至今出版過3本關於旅遊、理財以及職場的書籍。由於兩人在主播台建立起良好形象，因此這些「業外」的收入也開始增加。

只是寫書、專欄邀約或是主持活動，有些賺得多，有些則少，但是這對夫妻深深體認「時間就是金錢」，因此兩人緊密分工，輪流休假、照顧小孩，讓另一半可以盡量排得出時間去接下這些活動。而這些主持活動、演講的額外收入，也都匯入共同帳戶中，因此長期累積之後，仍能達到積沙成塔的效果。

買屋保值，用租金補貼房貸

去年初，岑永康考量一對兒女逐漸長大，僅有兩房的小公寓空間不夠使用，因此決定換屋，地點仍是熟悉的大安區，而空間變成4房的中古大樓，由於總價不低，貸款金額也不少。不過岑永康把原有的老公寓出租，用租金來貼補三分之一的房貸，其餘的房貸則是由薪水支付，於是兩人仍再度回復房貸族的生活，依舊維持簡約的生活開銷。

不過，二度買屋，岑永康並不像過去這麼著急還清房貸，因為他認為現在利率低，不到10年前買第一間房時利率的二分之一，利息負擔沒這麼重；此外，就算房價不會再節節攀高，但是至少可以保值，甚至能夠用租金來養房貸，無形中也等於是「存房子」。

因此，岑永康夫妻計畫在未來的三∼五年內買房，務實的他們依舊偏好中古屋，張珮珊說，「當包租婆是我的夢想，」她認為投資不動產需要量力而為，因此把目標鎖定在兩房一廳、總價不超過2000萬元的中古屋，地段仍以最熟悉的大安區為首選。

張珮珊認為，雖然她現在不用過著輪班報新聞的緊張生活，未來仍不排除接下時間比較有彈性的主持工作，而岑永康在去年初轉戰壹電視後，對於工作更投入。因此他們夫妻也發現，當更多的心力都放在工作上時，儘管手中有閒置資金，也沒有多餘的心力去投資不熟悉的股票或基金。買房子是他們覺得最有安全感的投資方式，只要估算好收入能夠負擔多少房屋貸款，也不會因為繳不起房貸而成為「屋奴」，能夠有紀律地存錢還房貸，就是最適合他們、保守型的理財方式。

岑永康甚至坦承，他很怕談「投資理財」，因為他只做到後面「理財」這兩個字，而且沒有訣竅，就是努力去做。理財就跟工作一樣，只要肯做，不怕吃苦，最後總會嘗到甜美的果實。

（本文出自《經理人月刊》2011年7月號。採訪‧撰文 / 郭淑玲，編輯 / 陳清稱）

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不過買房子其實還是有風險。
還記得日本泡沫經濟，
就是股價跟房價大跌，
導致很多人手上的房地產、股票一文不值，
才對經濟造成衝擊。

其實最重要的是懂得理財，
哪些錢該花、哪些錢不該花。
至於投資，
也要確定自己的能力在哪裡，
而且要“完全清楚”自己要投資的對象商品，
而不是只聽理財專員說說就做決定。
畢竟理財專員的目標是業績，
顧客是否賺錢則不一定在他們關心的範圍內。

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想當個投資客但是也要有本吧~
現在房子都被開天價了~~實在是腳踏實地的做了>"<

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回覆 2# LiuYH

不過買房子其實還是有風險。
還記得日本泡沫經濟，
就是股價跟房價大跌，
導致很多人手上的房地產、股票一文不值，
才對經濟造成衝擊。
--->
最大的風險是自己而不是投資商品！
總不能因噎廢食！

其實最重要的是懂得理財，
哪些錢該花、哪些錢不該花。
至於投資，
也要確定自己的能力在哪裡，
而且要“完全清楚”自己要投資的對象商品，
而不是只聽理財專員說說就做決定。
畢竟理財專員的目標是業績，
顧客是否賺錢則不一定在他們關心的範圍內。
--->
理論、基金人人都在喊！有記帳的人卻不多！
倒是理財專員都是業績導向居多！

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